(наименование организации)
УТВЕРЖДАЮ
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
(наименование должности)
00.00.0000 N 000
(подпись) (инициалы, фамилия)
Кредитного менеджера 00.00.0000
1. Общие положения
1.1. Кредитный менеджер относится к категории специалистов.
1.2. Для работы кредитным менеджером принимается лицо, имеющее высшее образование - бакалавриат.
1.3. К работе в должности кредитного менеджера (или: кредитного консультанта, кредитного контролера, специалиста по кредитованию юридических лиц) допускается лицо, прошедшее обязательный предварительный (при поступлении на работу) и периодические медицинские осмотры (обследования), а также внеочередные медицинские осмотры (обследования) в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
1.4. Кредитный менеджер должен знать:
1) гражданское и банковское законодательство Российской Федерации;
2) законодательство Российской Федерации о персональных данных;
3) современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации;
4) общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка;
5) правила делового общения с заемщиками;
6) базы данных и информационные системы в профессиональной сфере;
7) порядок ведения кредитного досье;
8) основы финансового анализа;
9) основы правовой экспертизы;
10) порядок рассмотрения заявок заемщиков;
11) основы договорного права;
12) основы правового консультирования;
13) порядок оформления кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога;
14) порядок открытия банковских счетов;
15) правила подготовки кредитной документации;
16) нормативные правовые акты, необходимые для выполнения должностных обязанностей;
17) основания для изменения условий кредитного договора;
18) основания для применения и виды мер ответственности за нарушение условий договора;
19) правила подготовки отчетной документации по предоставленным кредитам;
20) правила делового общения с клиентами;
21) законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности;
22) методы оценки эффективности каналов продаж;
23) основы банковского дела, экономики, организации труда и управления;
24) приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка;
25) основы гражданского законодательства Российской Федерации;
26) законодательство Российской Федерации об ипотеке;
27) методы маркетингового анализа;
28) методы эффективной деловой коммуникации;
29) источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях;
30) основы делопроизводства;
31) правила корпоративной банковской этики;
32) правила внутреннего трудового распорядка, требования охраны труда и пожарной безопасности, локальные нормативные акты, регламентирующие работу персонала;
33) ____________________ ______________________ (другие требования к необходимым знаниям).
1.5. Кредитный менеджер должен уметь:
1) выявлять потребности заемщика в кредитных продуктах и их характеристиках;
2) оказывать заемщику помощь в подборе оптимального варианта кредита в соответствии с выявленными потребностями;
3) формировать кредитное досье заемщика;
4) организовывать взаимодействие с подразделениями банка по вопросам предварительного сопровождения деятельности по корпоративному кредитованию;
5) анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление корпоративного кредита;
6) принимать оперативные решения по предложению заемщику дополнительного банковского продукта (кросс-продажа);
7) обеспечивать процесс приема документов от заемщика;
8) составлять отчетность по качеству кредитного портфеля;
9) готовить заключения о возможности/невозможности заключения кредитной сделки;
10) использовать математический аппарат для разработки схем кредитования, взаимовыгодных для банка и клиента - факторинг, лизинг;
11) применять способы построения графика платежей в соответствии с особенностями бизнеса клиента;
12) использовать методы определения уровней доходностей продуктов и программ для клиента и банка (бюджет клиента), выработки совместных с клиентом решений по модификации бизнеса в целях оптимизации доходности;
13) предоставлять заемщикам исчерпывающую информацию о процедуре подготовки и заключения кредитных сделок;
14) вести кредитно-обеспечительную документацию;
15) сопровождать процесс передачи документов заемщиком;
16) осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком;
17) организовывать взаимодействие между подразделениями банка в соответствии с этапами процесса подготовки и заключения кредитного договора;
18) применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора;
19) контролировать исполнение партнерами банка своих обязательств в рамках компетенции;
20) проводить мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору;
21) выполнять мониторинг статуса заемщика;
22) анализировать процесс исполнения заемщиком кредитных обязательств;
23) вести деловую переписку и внутренний документооборот;
24) вести базы данных и досье по заемщикам;
25) выявлять потребности клиента по видам и условиям кредитования;
26) использовать основные виды критериев для оценки эффективности каналов продаж;
27) анализировать статистические данные о каналах продаж;
28) использовать весь спектр доступной информации для оценки;
29) анализировать структуру и динамику рынка корпоративного кредитования;
30) использовать методы анализа конкурентного окружения и сбора информации о деятельности конкурентов в корпоративном сегменте рынка;
31) использовать методы анализа целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений;
32) анализировать отчетность партнеров;
33) получать информацию о кредитной политике конкурентов и анализировать ценовую политику конкурентов;
34) организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка по сбору информации с целью подготовки и заключения сделок корпоративного кредитования;
35) применять способы и методы анализа поведения целевых клиентских сегментов рынка корпоративного кредитования;
36) пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе автоматизированной банковской системой), организационно-техническими средствами и оборудованием;
37) ____________________ ___________ __________________ (другие требования к необходимым умениям).
1.6. Кредитный менеджер руководствуется:
1) ____________________ _________________________ (наименование учредительного документа);
2) Положением о ____________________ _____________ (наименование структурного подразделения);
3) настоящей должностной инструкцией;
4) ____________________ ___________ ________________ (наименования локальных нормативных актов, регламентирующих трудовые функции по должности).
1.7. Кредитный менеджер подчиняется непосредственно ____________________ ____________________ (учредителям; наименование должности руководителя).
1.8. ____________________ ___________ ________________ (другие общие положения).
2. Трудовые функции
2.1. Обеспечение проведения сделок кредитования корпоративных заемщиков.
2.1.1. Подготовка сделок кредитования корпоративных заемщиков.
2.1.2. Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального корпоративного заемщика.
2.1.3. Подготовка и заключение кредитного договора с корпоративным клиентом.
2.1.4. Контроль исполнения условий кредитного договора с корпоративным клиентом.
2.1.5. Работа с корпоративными заемщиками на этапе возникновения просроченной задолженности.
2.1.6. Оценка эффективности каналов продвижения, продаж кредитных продуктов корпоративным клиентам.
2.1.7. Маркетинг рынка кредитных продуктов для юридических лиц.
2.2. ____________________ ___________ _______________ (другие функции).
3. Должностные обязанности
3.1. Кредитный менеджер исполняет следующие обязанности:
3.1.1. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.1 настоящей должностной инструкции:
1) осуществляет информирование заемщика о перечне документов, необходимых для оформления корпоративного кредита;
2) предоставляет заемщику бланки документов для оформления корпоративного кредита и информирование заемщика о правилах их заполнения;
3) сообщает заемщику срок принятия решения и предоставления корпоративного кредита;
4) копирует и заверяет документы, необходимые для формирования досье заемщика;
5) заносит в автоматизированную банковскую систему сведения о заемщике и параметров заявки на оформление корпоративного кредита;
6) составляет опись документов заемщика для кредитного досье;
7) формирует кредитное досье заемщиков (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей);
8) подготавливает уведомление о принятом решении по корпоративному кредиту;
9) информирует заемщика о принятом решении по заявке на корпоративный кредит;
10) предлагает заемщику дополнительный банковский продукт (кросс-продажу) в соответствии с потребностями заемщика при оформлении корпоративного кредита;
11) ведет автоматизированную базу данных заемщиков.
3.1.2. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.2 настоящей должностной инструкции:
1) осуществляет оценку активов и кредитной истории потенциального заемщика - корпоративного клиента;
2) проводит анализ кредитной истории кредитных операций с юридическими лицами;
3) проводит анализ финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита;
4) информирует заемщика о размере дополнительных расходов и комиссий при осуществлении корпоративного кредитования;
5) запрашивает (при необходимости) дополнительные документы для принятия решения о возможности заключения кредитного договора;
6) подготавливает заключение о целесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику;
7) проводит андеррайтинг кредитных заявок: проверяет документы на предмет соответствия требованиям банка и законодательства Российской Федерации;
8) проводит андеррайтинг предмета залога: анализирует документы по объекту на соответствие требованиям банка и законодательства Российской Федерации, формирует аргументированный вывод о целесообразности/нецелесообразности принятия объекта в залог банком;
9) подготавливает профессиональное суждение, оценку кредитного риска по выданной ссуде, расчет резерва на возможные потери по ссуде и резерва на возможные потери от кредитных операций с юридическими лицами;
10) проводит анализ характеристик потенциального заемщика - корпоративного клиента;
11) проводит анализ документов потенциального заемщика на соответствие требованиям банка для предоставления кредита.
3.1.3. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.3 настоящей должностной инструкции:
1) консультирует участников кредитной сделки;
2) проводит встречи и консультации с другими работниками банка по вопросам проведения кредитных операций с юридическими лицами;
3) согласовывает со сторонами корпоративной сделки сроки, этапы и условия ее заключения;
4) вносит сведения о корпоративной сделке в автоматизированную банковскую систему;
5) проверяет правоспособность участников сделки кредитования корпоративных заемщиков;
6) проверяет документы, подтверждающие полномочия представителей участников сделки (при наличии) кредитования корпоративных заемщиков;
7) подготавливает кредитную документацию для проведения кредитных операций с юридическими лицами;
8) согласовывает (при необходимости) кредитную документацию с ответственными подразделениями банка;
9) обеспечивает подписание сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации;
10) открывает заемщику текущие счета;
11) проводит оплату расходов, связанных с предоставлением кредита для сделок кредитования корпоративных заемщиков;
12) формирует и передает в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита корпоративному заемщику;
13) предоставляет кредитные средств заемщику;
14) разрешает конфликтные и нестандартные ситуации при подготовке и заключении сделки кредитования корпоративных заемщиков;
15) подготавливает и оформляет кредитный договор, договоры поручительства, договоры залога.
3.1.4. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.4 настоящей должностной инструкции:
1) проводит мониторинг качества обслуживания долга и сроков погашения корпоративного кредита;
2) проводит мониторинг проблемных корпоративных кредитов, предоставленных банком (во взаимодействии с другими структурными подразделениями);
3) ведет базу кредитных заявок корпоративных заемщиков;
4) ведет кредитные досье по корпоративным заемщикам;
5) проводит анализ текущего финансового состояния заемщика согласно внутренним нормативным документам;
6) подготавливает ответы, справки, выписки, скорректированные графики платежей по кредитным договорам корпоративных заемщиков;
7) передает информацию (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка.
3.1.5. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.5 настоящей должностной инструкции:
1) ведет кредитные досье по заемщикам, мониторинг заемщиков на этапе возникновения задолженности;
2) подготавливает ответы, справки, выписки, скорректированные графики платежей по кредитным договорам;
3) осуществляет методологическую поддержку кредитной работы, включая разработку внутрибанковских документов, связанных с корпоративным кредитованием;
4) подготавливает отчеты о ходе выполнения заемщиками обязательств по кредитному договору и передача их в соответствующие подразделения банка;
5) обеспечивает процедуры изменения условий кредитного договора;
6) отслеживает и контролирует целевое использование кредитных средств после выдачи кредита;
7) подготавливает необходимые документы для принятия решения уполномоченным органом в случае осуществления списания безнадежной задолженности по ссудам за счет сформированного резерва;
8) применяет к заемщикам предупредительные меры при невыполнении обязательств по кредитному договору;
9) передает сформированное кредитное досье на хранение.
3.1.6. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.6 настоящей должностной инструкции:
1) осуществляет сбор первоначальной информации о каналах продвижения продуктов кредитования корпоративных заемщиков;
2) определяет основные целевые группы клиентов - корпоративных заемщиков, стратегии развития и поведения на рынке;
3) разрабатывает методики оценки каналов продвижения, производит выбор критериев расширения объема сделок кредитования корпоративных заемщиков;
4) заносит в автоматизированную банковскую систему сведения о динамике эффективности канала кредитных продаж корпоративным заемщикам;
5) формирует пакеты предложений дополнительных банковских продуктов (кросс-продажа) для корпоративных заемщиков;
6) ведет автоматизированную базу данных каналов продаж услуг кредитования корпоративных заемщиков.
3.1.7. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.7 настоящей должностной инструкции:
1) проводит анализ структуры и динамики корпоративного рынка, доли банка;
2) проводит анализ конкурентного окружения и стратегий развития конкурентов в корпоративном сегменте рынка;
3) выполняет анализ и оценку динамики нормативно-законодательной базы, оказывающей влияние на динамику рынка корпоративных клиентов;
4) проводит анализ целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений корпоративных заемщиков;
5) проводит анализ ценовой политики конкурентов в части, касающейся сделок кредитования корпоративных заемщиков;
6) разрабатывает программы лояльности клиентов и контрагентов для расширения спектра и объема сделок кредитования корпоративных заемщиков;
7) формирует программы продвижения банковских продуктов для корпоративных клиентов;
8) проводит анализ деятельности партнеров банка, участвующих в процессе корпоративного кредитования;
9) организует и проводит встречи (консультации) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок корпоративного кредитования.
3.1.8. В рамках выполнения своих трудовых функций кредитный менеджер исполняет поручения своего непосредственного руководителя.
3.1.9. ____________________ _________________________ (другие обязанности).
3.2. ____________________ _______________________ (другие положения о должностных обязанностях).
4. Права
Кредитный менеджер имеет право:
4.1. Участвовать в обсуждении проектов решений руководства организации, в совещаниях по их подготовке и выполнению.
4.2. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.
4.3. Запрашивать у непосредственного руководителя разъяснения и уточнения по данным поручениям, выданным заданиям.
4.4. Запрашивать по поручению непосредственного руководителя и получать от других работников организации необходимую информацию, документы, необходимые для исполнения поручения.
4.5. Знакомиться с проектами решений руководства, касающихся выполняемой им функции, с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения своих трудовых функций.
4.6. Требовать прекращения (приостановления) работ (в случае нарушений, несоблюдения установленных требований и т.д.), соблюдения установленных норм, правил, инструкций; давать указания по исправлению недостатков и устранению нарушений.
4.7. Вносить на рассмотрение своего непосредственного руководителя предложения по организации труда в рамках своих трудовых функций.
4.8. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых должностных обязанностей.
4.9. ____________________ __________________________ (другие права).
5. Ответственность
5.1. Кредитный менеджер привлекается к ответственности:
- за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации, законодательством о бухгалтерском учете;
- правонарушения и преступления, совершенные в процессе своей деятельности, - в порядке, установленном действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации;
- причинение ущерба организации - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
5.2. ____________________ ___________ _______________ (другие положения об ответственности).
6. Заключительные положения
6.1. Настоящая инструкция разработана на основе Профессионального стандарта "Специалист по корпоративному кредитованию", утвержденного Приказом Минтруда России от 09.10.2018 N 626н с учетом ____________________ ___________ _______________ (реквизиты локальных нормативных актов организации).
6.2. Ознакомление работника с настоящей инструкцией осуществляется при приеме на работу (до подписания трудового договора).
Факт ознакомления работника с настоящей инструкцией подтверждается ____________________ _________________________ (подписью в листе ознакомления, являющемся неотъемлемой частью настоящей инструкции (в журнале ознакомления с инструкциями); в экземпляре инструкции, хранящемся у работодателя; иным способом).
6.3. ____________________ ___________ ______________________.
