(наименование организации)
УТВЕРЖДАЮ
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
(наименование должности)
00.00.0000 N 000
(подпись) (инициалы, фамилия)
Руководителя кредитного отдела 00.00.0000
1. Общие положения
1.1. Для работы руководителем кредитного отдела принимается лицо:
1) имеющее высшее образование - магистратура или специалитет;
2) имеющее опыт работы не менее одного года.
1.2. К работе в должности руководителя кредитного отдела (или: руководителя подразделения по кредитованию корпоративных клиентов, руководителя подразделения по кредитованию юридических лиц) допускается лицо, прошедшее обязательный предварительный (при поступлении на работу) и периодические медицинские осмотры (обследования), а также внеочередные медицинские осмотры (обследования) в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
1.3. Руководитель кредитного отдела должен знать:
1) гражданское и банковское законодательство Российской Федерации;
2) законодательство Российской Федерации о персональных данных;
3) современные методы получения, анализа, обработки информации;
4) основы правовой экспертизы;
5) базы данных и информационные системы в профессиональной сфере;
6) порядок ведения кредитного досье;
7) основы финансового анализа;
8) способы и методы построения моделей;
9) нормативные правовые акты, необходимые для выполнения должностных обязанностей;
10) общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка;
11) правила делового общения с заемщиками;
12) ведение баз данных;
13) методы наблюдения и анализа состояния заемщика;
14) основы банковского дела, экономики, организации труда и управления;
15) правила корпоративной банковской этики;
16) правила внутреннего трудового распорядка, требования охраны труда и пожарной безопасности, локальные нормативные акты, регламентирующие работу персонала;
17) ____________________ ___________ ______________________.
1.4. Руководитель кредитного отдела должен уметь:
1) выявлять потребности заемщика в кредитных продуктах и их характеристиках;
2) оценивать колебания рыночной конъюнктуры;
3) анализировать финансово-хозяйственную деятельность организаций;
4) применять навыки прямых и партнерских продаж;
5) формировать и проводить презентации;
6) проводить сегментацию корпоративных клиентов, планировать результаты финансово-хозяйственной деятельности организаций и показатели кредитного портфеля корпоративных клиентов банка;
7) принимать оперативные решения по предложению заемщику дополнительного банковского продукта (кросс-продажа);
8) описывать бизнес-процессы ипотечного кредитования и проводить реинжиниринг;
9) анализировать эффективность бизнес-процессов ипотечного кредитования;
10) организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью обеспечения эффективности кредитной деятельности;
11) анализировать и обобщать данные о деятельности клиентов и конкурентов;
12) пользоваться каналами передачи информации;
13) составлять и разрабатывать формы управленческой отчетности;
14) готовить статистические данные и осуществлять их анализ;
15) применять методы прогнозирования, планирования, анализа и оценки кредитных рисков;
16) взаимодействовать со смежными подразделениями/партнерами;
17) вести деловую переписку;
18) оценивать рыночные риски и управлять ими;
19) руководить подчиненным персоналом;
20) проводить андеррайтинг клиента, анализ активов, анализ отчетности компании (отчет о прибылях и убытках и баланс);
21) готовить заключения о рисках заключения кредитной сделки и представлять их на обсуждение коллегиальных органов банка;
22) применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере;
23) ____________________ ________________ (другие требования к необходимым умениям).
1.5. Руководитель кредитного отдела в своей деятельности руководствуется:
1) ____________________ ________________ (наименование учредительного документа);
2) Положением о ____________________ __________ (наименование структурного подразделения);
3) настоящей должностной инструкцией;
4) ____________________ ________________ (наименования локальных нормативных актов, регламентирующих трудовые функции по должности).
1.6. Руководитель кредитного отдела подчиняется непосредственно _______________________ (наименование должности руководителя).
1.7. ____________________ _______________________ (другие общие положения).
2. Трудовые функции
2.1. Управление корпоративным портфелем.
2.1.1. Разработка мероприятий для выполнения плана продаж кредитных продуктов корпоративным клиентам.
2.1.2. Подготовка предложений по совершенствованию бизнес-процессов по корпоративному кредитованию.
2.1.3. Управление процентной политикой банка в части, касающейся корпоративного кредитования.
2.1.4. Управление кредитными рисками портфеля кредитных продуктов для корпоративных клиентов.
2.2. ____________________ ____________________ (другие функции).
3. Должностные обязанности
3.1. Руководитель кредитного отдела исполняет следующие обязанности:
3.1.1. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.1 настоящей должностной инструкции:
1) проводит анализ показателей выполнения планов по критериальным показателям сделок кредитования корпоративных заемщиков;
2) проводит анализ клиентских сегментов корпоративных заемщиков;
3) проводит анализ динамики финансово-хозяйственной деятельности заемщиков;
4) формирует и производит расчет "бюджета корпоративного клиента";
5) разрабатывает предложения по модификации политики банка в сфере корпоративного кредитования;
6) ведет работу по формированию плановых показателей кредитования корпоративных заемщиков;
7) подготавливает материалы и их презентацию для коллегиальных органов банка по предложениям в сфере кредитования корпоративных заемщиков;
8) выполняет плановые показатели по продажам и рассмотрению заявок на предоставление корпоративных кредитов;
9) разрабатывает предложения для проведения совместной работы с компаниями-партнерами;
10) осуществляет продажу корпоративных продуктов банка;
11) согласовывает условия сотрудничества с партнерами и согласующими подразделениями банка;
12) оказывает методическую помощь структурным подразделениям;
13) контролирует проведение кредитных сделок любой сложности с клиентами банка;
14) выполняет консалтинг клиента по выработке обоюдовыгодных схем взаимодействия с банком;
15) контролирует ведение автоматизированной базы данных корпоративных заемщиков.
3.1.2. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.2 настоящей должностной инструкции:
1) выстраивает бизнес-процессы по корпоративному кредитованию, их описание;
2) проводит анализ эффективности бизнес-процессов по корпоративному кредитованию и их оптимизация;
3) организует взаимодействие с подразделениями банка по вопросам сопровождения деятельности по корпоративному кредитованию;
4) разрабатывает и внедряет кредитные продукты для юридических лиц;
5) формирует экономические модели для защиты продуктов на заседаниях коллегиальных органов;
6) подготавливает презентации для утверждения новых и изменения действующих продуктов;
7) формирует технические задания для автоматизации процессов.
3.1.3. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.3 настоящей должностной инструкции:
1) управляет процентной маржой в части, касающейся кредитных продуктов для корпоративных клиентов;
2) планирует и прогнозирует факторы, влияющие на стоимость и доходность размещения кредитных ресурсов юридическим лицам;
3) формирует отчеты о доходности корпоративного кредитного портфеля в разрезе отдельных сегментов и точек продаж;
4) проводит ранжирование точек продаж по уровню доходности и объемам кредитования корпоративных клиентов;
5) проводит оценку ценовых предложений конкурентов на рынке корпоративного кредитования;
6) формирует процентные ставки и тарифов за услуги банка на рынке корпоративного кредитования.
3.1.4. В рамках трудовой функции, указанной в пп. 2.1.4 настоящей должностной инструкции:
1) контролирует мониторинг качества обслуживания долга и сроков погашения корпоративного кредита;
2) контролирует мониторинг проблемных корпоративных кредитов, предоставленных банком (во взаимодействии с другими структурными подразделениями);
3) проводит анализ и оценку уровня риска портфеля корпоративных кредитов и отдельных его сегментов;
4) проводит анализ и оценку уровня риска контрагентов;
5) осуществляет классификацию ссудной и приравненной к ней задолженности на основании требований нормативных актов Российской Федерации;
6) формирует ответы на запросы контролирующих органов;
7) организует работу по взаимодействию с подразделениями банка в целях минимизации кредитных рисков.
3.1.5. В рамках выполнения своих трудовых функций руководитель кредитного отдела исполняет поручения своего непосредственного руководителя.
3.1.6. ____________________ __________________ (другие обязанности).
3.2. ____________________ ____________________ (другие положения о должностных обязанностях).
4. Права
Руководитель кредитного отдела имеет право:
4.1. Участвовать в обсуждении проектов решений руководства организации, в совещаниях по их подготовке и выполнению.
4.2. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.
4.3. Запрашивать у непосредственного руководителя разъяснения и уточнения по данным поручениям, выданным заданиям.
4.4. Запрашивать по поручению непосредственного руководителя и получать от других работников организации необходимую информацию, документы, необходимые для исполнения поручения.
4.5. Знакомиться с проектами решений руководства, касающихся выполняемой им функции, с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения своих трудовых функций.
4.6. Требовать прекращения (приостановления) работ (в случае нарушений, несоблюдения установленных требований и т.д.), соблюдения установленных норм, правил, инструкций; давать указания по исправлению недостатков и устранению нарушений.
4.7. Вносить на рассмотрение своего непосредственного руководителя предложения по организации труда в рамках своих трудовых функций.
4.8. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых должностных обязанностей.
4.9. ____________________ ______________________ (другие права).
5. Ответственность
5.1. Руководитель кредитного отдела привлекается к ответственности:
- за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации, законодательством о бухгалтерском учете;
- правонарушения и преступления, совершенные в процессе своей деятельности, - в порядке, установленном действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации;
- причинение ущерба организации - в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
5.2. ____________________ ________________ (другие положения об ответственности).
6. Заключительные положения
6.1. Настоящая инструкция разработана на основе Профессионального стандарта "Специалист по корпоративному кредитованию", утвержденного Приказом Минтруда России от 09.10.2018 N 626н, с учетом ________________________ (реквизиты локальных нормативных актов организации).
6.2. Ознакомление работника с настоящей инструкцией осуществляется при приеме на работу (до подписания трудового договора).
Факт ознакомления работника с настоящей инструкцией подтверждается ______________________ (подписью в листе ознакомления, являющемся неотъемлемой частью настоящей инструкции (в журнале ознакомления с инструкциями); в экземпляре инструкции, хранящемся у работодателя; иным способом).
6.3. ____________________ ___________ ______________________.
