Вопрос: Между страховой компанией и организацией подписан договор страхования сельскохозяйственной техники, предназначенной для производства сельскохозяйственных работ на принадлежащих страхователю сельскохозяйственных угодьях. В договоре предусмотрено, что страховое возмещение за поврежденное, похищенное, уничтоженное имущество выплачивается в пределах прямого ущерба, но не выше страховой суммы, обусловленной договором страхования. Произошел пожар, в результате которого застрахованная техника полностью уничтожена. Страхователь, ссылаясь на то, что пожар согласно договору является страховым событием и согласно актам административных органов возникновение пожара произошло не по вине страхователя, обратился к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения. Страховщик в удовлетворении требования страхователя отказал, сославшись на то, что договор между сторонами является незаключенным, так как в нем стороны не оговорили такое существенное условие, как территория страхования. Правомерна ли позиция страховщика?
Ответ: Пунктом 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Следовательно, при наступлении страхового случая у страховщика возникает обязательство выплатить страхователю определенную в договоре страхования денежную сумму.
Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
При этом указанный перечень существенных условий страхования является исчерпывающим. На это указывает и сформировавшаяся судебная практика (см., например, Постановления ФАС Московского округа от 09.08.2002 N КГ-А41/5105-02, ФАС Уральского округа от 25.11.2008 N Ф09-8781/08-С5).
Статьей 942 ГК РФ не установлено такого существенного условия договора имущественного страхование, как территория страхования.
Девятый арбитражный апелляционный суд в Постановлениях от 15.08.2007, 22.08.2007 N 09АП-10632/2007-ГК и от 24.01.2007, 31.01.2007 N 09АП-18774/2006-ГК, рассматривая дела, устанавливал, что между сторонами был заключен договор страхования имущества, в котором сторонами были согласованы период страхования, условия страхования, объекты страхования, страховые случаи, страховые премии, территория страхования, страховые суммы, то есть все существенные условия договора, предусмотренные ст. 942 ГК РФ.
Однако суд рассматривал ситуацию, в которой были застрахованы не транспортные средства (техника), следовательно, его выводы не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.
ФАС Центрального округа в Постановлении от 20.06.2008 N Ф10-2708/08 рассмотрел ситуацию, в которой был застрахован трактор, и указал, что территория страхования не является существенным условием договора страхования.
При этом суд отметил, что ссылка страховщика на то, что условие договора о территории страхования имеет отношение к действию договора страхования в пространстве, не может быть принята во внимание, поскольку такое толкование договора имеет смысл лишь тогда, когда речь идет о страховании товаров на складе, что не относится к страхованию транспортных средств и оборудования. Как указал суд, при страховании сельскохозяйственной техники страховщик обязан знать специфику предмета страхования - производство сельскохозяйственных работ.
Учитывая логику суда в приведенном судебном акте, а также то, что территория страхования не является существенным условием страхования, позиция страховщика в указанной ситуации неправомерна.
Л.Л.Горшкова
Центр методологии бухгалтерского учета
и налогообложения
15.05.2009
